Elke week een kasboek, vandaag is het het kasboek van Anita.
Anita is 58 jaar.
Ze leeft van een uitkering.
Geen hoog inkomen.
Geen tweede salaris.
Geen grote erfenis.
Geen beleggingsrekening.
En toch spaart ze elke maand €50.
Niet omdat dat makkelijk gaat.
Maar omdat Anita weet hoe het voelt als er niets achter de hand is.
Een kapotte wasmachine.
Een hogere energierekening.
Een rekening die je niet zag aankomen.
Een jas die vervangen moet worden.
Een tandartsrekening.
Dat soort dingen geven veel meer stress als je geen buffer hebt.
Daarom zet Anita iedere maand €50 apart.
Niet spectaculair.
Wel consequent.
En precies daarom wilde ik haar kasboek delen.
We kijken mee.
Als ik naar je kasboek kijk, valt meteen op dat je elke maand €50 spaart. Hoe doe je dat?
“Ik zet het meteen apart als mijn geld binnenkomt.
Als ik wacht tot het einde van de maand, is het weg. Niet aan grote dingen, hoor. Maar gewoon aan boodschappen die duurder uitvallen, een cadeautje, iets voor mezelf, een rekening.
Dus ik doe het andersom.
Eerst die €50 naar mijn spaarrekening.
En daarna kijk ik wat er overblijft.”
Dat is eigenlijk de hele basis van sparen.
Niet wachten tot er iets overblijft.
Maar je spaargeld behandelen als een vaste last.
Voor Anita is die €50 geen restje.
Het is een afspraak met zichzelf.
Hoeveel komt er binnen?
Anita ontvangt een uitkering vanuit de Participatiewet. Daarnaast ontvangt ze huurtoeslag en zorgtoeslag.
| Inkomsten | Bedrag |
|---|---|
| Participatiewet uitkering | €1.345 |
| Huurtoeslag | €310 |
| Zorgtoeslag | €131 |
| Totaal binnen | €1.786 |
€1.786 per maand is geen ruim inkomen.
Zeker niet als je alleen woont en alle vaste lasten zelf moet dragen.
Er is weinig marge.
En juist daarom is overzicht zo belangrijk.
Waar gaat het geld naartoe?
Anita’s maandelijkse uitgaven zijn €1.736.
| Uitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Huur | €710 |
| Gas, water en licht | €165 |
| Zorgverzekering | €185 |
| Overige verzekeringen | €35 |
| Boodschappen | €325 |
| Internet en tv | €55 |
| Telefoon | €20 |
| Vervoer | €45 |
| Abonnementen | €10 |
| Kleding | €35 |
| Cadeautjes | €25 |
| Leuke dingen | €70 |
| Persoonlijke verzorging | €25 |
| Onvoorziene uitgaven | €31 |
| Totaal uitgaven | €1.736 |
Daarmee blijft er €50 per maand over.
| Bedrag | |
|---|---|
| Totaal binnen | €1.786 |
| Totaal uit | €1.736 |
| Over per maand | €50 |
En die €50 spaart Anita.
| Spaargeld | Bedrag |
|---|---|
| Anita | €1.850 |
Haar spaargeld is inmiddels €1.850.
Dat klinkt misschien niet als een gigantisch bedrag.
Maar voor iemand met een laag inkomen is dit een enorme vorm van rust.
Waarom is die €50 zo belangrijk voor je?
“Omdat ik weet hoe het voelt als je niks hebt.
Als er dan iets kapotgaat, raak je meteen in paniek. Dan moet je lenen, schuiven of hopen dat het nog even kan wachten.
Ik wil dat gevoel niet meer.
Dus ook al is €50 niet veel, het geeft me het gevoel dat ik iets opbouw.”
En dat is precies de kracht.
Veel mensen kijken naar wat ze niet kunnen sparen.
Anita kijkt naar wat wel lukt.
€50 per maand is €600 per jaar.
| Sparen | Bedrag |
|---|---|
| Per maand | €50 |
| Per jaar | €600 |
| Na 3 jaar | €1.800 |
Na drie jaar is dat €1.800.
En dat is geen theorie, want Anita heeft nu €1.850 spaargeld.
Niet door één grote meevaller.
Maar door blijven doen.
Maand na maand.
Waar moet je het meest op letten?
“Boodschappen.
Daar gaat het snel mis als ik niet oplet. Alles is duurder geworden. Soms denk ik: ik heb niet eens gek gedaan, maar dan is het toch weer meer dan ik dacht.
Ik probeer daarom met een lijstje boodschappen te doen. En ik kijk goed naar aanbiedingen.
Niet omdat ik nooit iets lekkers mag kopen, maar omdat ik anders aan het einde van de maand krap zit.”
Boodschappen zijn bij Anita €325 per maand.
Dat is ongeveer €75 per week.
Voor één persoon is dat niet extreem laag, maar ook zeker niet overdreven hoog.
Het is een bedrag waar je bewust mee moet omgaan.
Zeker als er weinig ruimte is voor extra’s.
Geef je jezelf nog wel ruimte voor leuke dingen?
“Ja, dat vind ik belangrijk.
Ik heb €70 per maand voor leuke dingen. Dat kan een keer koffie zijn, iets kleins kopen, ergens naartoe, of iets doen met iemand.
Ik wil niet alleen maar overleven.
Maar ik moet het wel bewust doen.”
En dat vind ik zo sterk aan dit kasboek.
Anita spaart.
Maar ze ontzegt zichzelf niet alles.
Ze heeft een klein bedrag voor leuke dingen.
Ze koopt cadeautjes.
Ze heeft wat ruimte voor kleding.
Ze reserveert iets voor onvoorziene uitgaven.
Het is geen luxe leven.
Maar het is wel een leven met keuzes.
En dat is iets anders dan alleen maar tekort ervaren.
Wat gebeurt er als er iets onverwachts komt?
“Dan ben ik nog steeds niet meteen ontspannen hoor.
Als iets €800 kost, is dat nog steeds veel.
Maar ik hoef niet meteen te denken: dit kan helemaal niet.
Dat spaargeld geeft me iets meer adem.”
Dat is wat een buffer doet.
Een buffer maakt niet alles makkelijk.
Maar een buffer haalt vaak de eerste paniek weg.
Zonder buffer is een kapotte wasmachine meteen crisis.
Met €1.850 spaargeld is het nog steeds vervelend, maar niet meteen uitzichtloos.
Dat is financiële rust.
Niet dat er nooit iets gebeurt.
Maar dat iets onverwachts je niet meteen omver duwt.
Waarom zijn kleine bedragen niet klein?
Veel mensen denken:
€50 sparen, wat heeft dat nou voor zin?
Maar dat is precies de gedachte waardoor ze vaak helemaal niet beginnen.
Want €50 lijkt klein als je kijkt naar grote doelen.
Een huis kopen.
Een grote buffer.
Een auto.
Pensioen.
Financiële vrijheid.
Maar €50 is niet klein als je nu niets spaart.
€50 is het begin van vertrouwen.
Het bewijs dat je geld kunt vasthouden.
Het bewijs dat je niet alles hoeft op te maken.
Het bewijs dat je een afspraak met jezelf kunt nakomen.
En dat is groter dan het bedrag.
Wat valt op aan Anita’s kasboek?
Anita heeft weinig luxe.
Haar vaste lasten zijn strak.
Haar boodschappenbudget vraagt aandacht.
Haar leuke dingen budget is beperkt.
Haar buffer groeit langzaam.
Maar ze heeft overzicht.
En dat is haar kracht.
Ze weet wat er binnenkomt.
Ze weet wat eruit gaat.
Ze weet wat ze wil sparen.
Ze weet waarom ze het doet.
Dat geeft meer rust dan een hoger inkomen zonder plan.
Want als je geen overzicht hebt, kan zelfs €3.000 voelen alsof het verdwijnt.
Anita laat zien dat overzicht ook bij een laag inkomen verschil maakt.
Heeft Anita genoeg financiële ruimte?
Eerlijk?
Het blijft kwetsbaar.
€50 over per maand is weinig.
Als één rekening hoger uitvalt, is de ruimte weg.
Als de huur stijgt, wordt het spannend.
Als de energiekosten stijgen, moet er opnieuw gekeken worden.
Als er zorgkosten komen, kan het krap worden.
Dus nee, dit is geen kasboek waarin je denkt: alles is makkelijk.
Maar het is wel een kasboek waarin je ziet wat kleine bewuste keuzes kunnen doen.
Anita is niet rijk.
Maar ze heeft wel regie.
En dat is veel waard.
Wat kan Anita nog verbeteren?
De eerste stap is niet meer bezuinigen om het bezuinigen.
Ze leeft al bewust.
Maar er zijn een paar dingen die haar rust kunnen vergroten.
1. De buffer blijven beschermen
Haar spaargeld is €1.850.
Dat is waardevol.
Het belangrijkste is dat deze buffer niet ongemerkt wordt gebruikt voor gewone maandelijkse kosten.
Als Anita elke maand €50 blijft sparen, groeit haar buffer langzaam verder.
Een mooi volgend doel kan €2.500 zijn.
Daarna misschien €3.000.
Niet om rijk te worden.
Maar om minder kwetsbaar te zijn.
2. Jaarlijks toeslagen en vaste lasten checken
Bij een laag inkomen maken toeslagen veel verschil.
Daarom is het belangrijk dat Anita elk jaar controleert of alles nog klopt.
Huurtoeslag.
Zorgtoeslag.
Gemeentelijke regelingen.
Kwijtschelding van gemeentelijke belastingen als ze daarvoor in aanmerking komt.
Zorgverzekering.
Energietarief.
Verzekeringen.
Eén aanpassing kan soms tientallen euro’s per maand schelen.
En bij Anita is €25 extra al veel.
3. Onvoorziene uitgaven iets duidelijker maken
Anita heeft €31 per maand voor onvoorziene uitgaven.
Dat is weinig.
Misschien kan ze op termijn werken met kleine potjes.
Bijvoorbeeld:
Kleding.
Cadeautjes.
Zorgkosten.
Huishoudelijke apparaten.
Eigen risico.
Onderhoud.
Leuke dingen.
Niet omdat haar budget ingewikkelder moet.
Maar omdat kleine potjes voorkomen dat alles uit dezelfde buffer moet komen.
De geldles uit het kasboek van Anita
Anita laat iets zien wat vaak vergeten wordt.
Financiële rust gaat niet altijd over grote bedragen.
Soms gaat het over kleine bedragen die je lang genoeg volhoudt.
€50 per maand lijkt misschien weinig.
Maar voor Anita betekent het:
Ik kies voor mezelf.
Ik bouw iets op.
Ik wil niet meer helemaal zonder reserve zitten.
Ik mag trots zijn op wat wél lukt.
En dat is belangrijk.
Want veel mensen schamen zich voor kleine stappen.
Ze denken:
Het is toch niet genoeg.
Het gaat te langzaam.
Anderen sparen veel meer.
Ik loop achter.
Dit heeft geen zin.
Maar geld verandert niet alleen door grote sprongen.
Geld verandert ook door herhaling.
Door elke maand hetzelfde kleine bedrag.
Door niet op te geven omdat het langzaam gaat.
Door te bouwen aan bewijs dat je wél met geld kunt omgaan.
Wat kun jij hiervan leren?
Kijk niet alleen naar wat je niet kunt.
Kijk naar wat wel kan.
Kun je geen €500 sparen?
Misschien wel €50.
Kan €50 niet?
Misschien €25.
Kan €25 niet?
Misschien €10.
Het bedrag waarmee je begint, hoeft niet indrukwekkend te zijn.
Het moet haalbaar zijn.
Want haalbaar wordt herhaalbaar.
En herhaling bouwt rust.
De belangrijkste vraag voor Anita
Niet:
Waarom kan ik niet meer sparen?
Maar:
Wat kan ik wél elke maand apart zetten zonder mezelf kapot te trekken?
Dat is een veel eerlijkere vraag.
Want als je een te groot bedrag kiest, geef je na twee maanden op.
Als je een haalbaar bedrag kiest, bouw je vertrouwen.
En dat vertrouwen is vaak het begin van financiële rust.
Wil jij ook weten waar jouw geld naartoe gaat?
Begin dan niet met jezelf vergelijken met mensen die veel meer verdienen.
Begin met je eigen cijfers.
Wat komt er binnen?
Wat gaat eruit?
Wat blijft er over?
Welke kosten zijn vast?
Welke kosten zijn keuzes?
En welk bedrag kun jij elke maand bewust apart zetten?
Met mijn gratis budgettracker zie je in één overzicht waar je geld elke maand naartoe gaat.
Zodat je niet blijft denken:
“Het is toch te weinig.”
Maar kunt zien:
Dit lukt wel. En daar begin ik.
Download de gratis budgettracker en ontdek waar jouw geld elke maand naartoe gaat.