Elke week delen we een kasboek, vandaag is het het kasboek van Kevin en Linda. Kevin is 38. Linda is 36. Ze hebben allebei een mbo achtergrond, werken allebei in loondienst en hebben samen twee kinderen.
Elke maand komt er €4.830 binnen.
Ze hebben geen extreem laag inkomen.
Ze doen geen gekke dingen.
Ze sparen zelfs elke maand voor vakantie én voor hun buffer.
En toch vragen ze zich regelmatig af:
Hoe doen andere gezinnen dit?
Want na alle vaste lasten, boodschappen, kinderen, auto, sportclubjes, cadeaus en spaarpotjes blijft er €270 over.
Dat klinkt misschien als ruimte.
Maar met een gezin voelt €270 soms als één kapotte wasmachine, één dure schoolmaand of één extra rekening.
We kijken mee in hun kasboek.
Kasboek Kevin en Linda: Als ik naar jullie kasboek kijk, valt meteen op dat jullie best bewust met geld omgaan. Klopt dat?
“Ja, we proberen het echt goed te doen. We sparen elke maand €150 voor vakantie en ook €150 voor onze buffer.
We willen niet alles opmaken. We willen gewoon één keer per jaar op vakantie kunnen met de kinderen, zonder stress. Maar soms vragen we ons echt af hoe andere gezinnen dat doen.
Want alles is duur.
Boodschappen. Sport. Kleding. Verjaardagen. Benzine. Schooldingen. En dan heb je nog de gewone vaste lasten.
We verdienen samen prima, maar het voelt niet alsof er heel veel ruimte is.”
En dat is precies waarom dit kasboek zo herkenbaar is.
Kevin en Linda doen helemaal niet extreem.
Ze leven niet overdreven luxe.
Ze sparen.
Ze reserveren voor auto onderhoud.
Ze geven hun kinderen sport en kleding.
Ze doen af en toe iets leuks.
En toch voelt het krap.
Kasboek Kevin en Linda: Hoeveel komt er binnen?
Kevin en Linda hebben samen twee inkomens. Daarnaast ontvangen ze kinderbijslag.
Inkomsten per maand:
Kevin netto salaris: €2.450
Linda netto salaris: €2.150
Kinderbijslag: €230
Totaal binnen: €4.830
Op papier lijkt dat een stevig gezinsinkomen.
Maar een gezin met twee kinderen heeft ook veel vaste en terugkerende kosten. Het bedrag dat binnenkomt zegt dus niet automatisch hoeveel ruimte er echt is.
Waar gaat het geld naartoe?
Uitgaven per maand:
Huur: €1.250
Gemeentelijke belastingen: €85
Gas, water en licht: €250
Zorgverzekering: €320
Overige verzekeringen: €120
Boodschappen: €850
Auto en benzine: €450
Internet en telefoon: €90
Kinderen, school en kleding: €250
Sportclubjes: €90
Verjaardagen en cadeaus: €75
Abonnementen: €50
Uit eten en leuke dingen: €200
Kapper en verzorging: €80
Auto onderhoud reservering: €100
Vakantie sparen: €150
Buffer sparen: €150
Totaal uit: €4.560
Over per maand: €270
En daar zit de realiteit.
Er blijft geld over. Maar het is geen enorme ruimte.
Want die €270 is het bedrag waarmee alles moet worden opgevangen wat niet netjes in het maandbudget past.
Een extra paar kinderschoenen.
Een schoolreisje.
Een hogere energierekening.
Een verjaardag waar je meer kwijt bent dan gedacht.
Een kapotte fiets.
Een rekening van de tandarts.
Een weekend waarin alles tegelijk komt.
Dan is €270 ineens niet zoveel meer.
Jullie sparen €150 per maand voor vakantie. Waarom is dat belangrijk?
“We willen gewoon één keer per jaar weg kunnen. Niet extreem luxe, maar wel even eruit met de kinderen. Dat voelt belangrijk. Voor ons, maar ook voor hen.
Als we niet elke maand iets apart zetten, lukt het niet. Dan komt vakantie ineens als een grote uitgave en dat geeft stress.”
Dit is eigenlijk heel verstandig.
Kevin en Linda doen wat veel gezinnen niet doen: ze maken van vakantie een maandelijkse kostenpost.
Niet omdat ze elke maand op vakantie gaan, maar omdat ze weten dat die uitgave eraan komt.
€150 per maand is €1.800 per jaar.
Daar kun je geen onbeperkte luxe vakantie van betalen, maar wel bewust een week weg plannen, zeker als je op tijd boekt, vergelijkt en keuzes maakt.
En belangrijker: je voorkomt dat vakantie op de creditcard, roodstand of spaarrekening voor noodsituaties terechtkomt.
Waar voelen jullie de meeste druk?
“Vooral bij boodschappen en de kinderen. Boodschappen zijn gewoon duur geworden. We letten wel op, maar met twee kinderen gaat er veel doorheen.
En bij kinderen komt er altijd iets bij. Kleding, schoenen, school, sport, traktaties, cadeautjes, feestjes. Het is nooit één groot bedrag, maar steeds kleine dingen.”
Dat zie je direct terug in het kasboek.
Boodschappen: €850
Kinderen, school en kleding: €250
Sportclubjes: €90
Verjaardagen en cadeaus: €75
Samen is dat €1.265 per maand.
En dan hebben we het nog niet over uitjes, vakanties, kapotte spullen of onverwachte extra’s.
Dit is waarom veel gezinnen zich afvragen waar hun geld blijft.
Het verdwijnt niet aan één gekke uitgave. Het gaat naar het gewone leven.
Jullie hebben ook een auto. Voelt dat als noodzakelijk?
“Ja, met werk, kinderen, sport en familie is de auto eigenlijk geen luxe. We zouden wel minder kunnen rijden, maar helemaal zonder auto zien we niet zitten.”
De auto kost Kevin en Linda maandelijks:
Auto en benzine: €450
Auto onderhoud reservering: €100
Samen: €550 per maand
Dat is veel geld, maar voor veel gezinnen ook moeilijk te schrappen.
En precies daarom is het zo belangrijk dat ze reserveren voor onderhoud. Want auto onderhoud voelt vaak onverwacht, maar eigenlijk weet je dat het gaat komen.
Nieuwe banden.
APK.
Onderhoudsbeurt.
Reparatie.
Eigen risico bij schade.
Als je daar geen potje voor hebt, lijkt het alsof de maand ineens duur is. Maar eigenlijk was de uitgave alleen nog niet zichtbaar gemaakt.
Hebben jullie het gevoel dat jullie iets verkeerd doen?
“Nee, niet echt. Maar soms voelt het wel alsof anderen het makkelijker hebben.
Dan zie je gezinnen die vaker uit eten gaan, grotere vakanties boeken of alles lijken te kunnen doen. En dan denk je: hoe dan?”
Dit is zó herkenbaar.
Je ziet bij andere gezinnen vaak alleen de buitenkant.
De vakantie.
De nieuwe auto.
De dagjes weg.
De verbouwing.
De foto’s van het restaurant.
Wat je niet ziet:
Of ze sparen.
Of ze rood staan.
Of ze geld van familie krijgen.
Of ze een erfenis hebben gehad.
Of ze toeslagen ontvangen.
Of ze schulden maken.
Of ze hun buffer gebruiken.
Of ze elke maand stress hebben.
Vergelijken met de buitenkant van een ander gezin geeft zelden rust.
Je eigen cijfers wel.
Wat valt op aan dit kasboek?
Kevin en Linda hebben geen extreem probleem.
Ze hebben juist een redelijk realistisch gezinsbudget.
Ze sparen €150 voor vakantie.
Ze sparen €150 voor hun buffer.
Ze reserveren €100 voor auto onderhoud.
Ze hebben ruimte voor sportclubjes.
Ze geven €200 uit aan leuke dingen.
Ze hebben €270 over.
Dat klinkt financieel gezond.
Maar het is ook kwetsbaar.
Want hun vaste en variabele lasten zijn samen hoog. En met kinderen is er bijna altijd iets.
Als er één maand €600 extra nodig is, is de ruimte weg.
Dan moeten ze kiezen:
Minder sparen.
Vakantiepotje gebruiken.
Buffer aanspreken.
Of schuiven met geld.
En dat is precies de spanning die veel gezinnen voelen.
Niet omdat ze onverantwoord leven, maar omdat het gewone leven duur is geworden.
De geldles uit het kasboek van Kevin en Linda
Veel gezinnen denken dat ze pas rust krijgen als er veel meer geld binnenkomt.
Maar dit kasboek laat iets anders zien.
Kevin en Linda hebben niet per se een compleet tekort. Ze hebben vooral weinig marge.
En weinig marge voelt onrustig.
Want als alles precies past, voelt elke extra uitgave als gedoe.
Dan kan een verjaardag al voelen als belasting.
Een schoolrekening als tegenvaller.
Een kapotte fiets als probleem.
Een vakantie als iets waarvoor je moet puzzelen.
Financiële rust zit dus niet alleen in hoeveel je verdient.
Het zit ook in hoeveel ruimte er tussen je inkomsten en je uitgaven zit.
En bij Kevin en Linda is die ruimte €270 per maand.
Dat is niet niks.
Maar met twee kinderen is het ook niet veel.
Wat zouden Kevin en Linda kunnen doen?
De eerste stap is niet alles schrappen.
Ze hoeven niet meteen nooit meer uit eten.
Ze hoeven de sportclubjes niet direct op te zeggen.
Ze hoeven vakantie niet te laten vallen.
De eerste stap is kijken waar ze meer ademruimte kunnen maken.
Bijvoorbeeld door drie vragen te stellen:
Wat zijn echte vaste lasten?
Wat zijn terugkerende keuzes?
Wat willen we bewust blijven doen?
Want sommige kosten kun je nauwelijks veranderen, zoals huur, zorgverzekering en gemeentelijke belastingen.
Andere kosten kun je wel sturen, zoals boodschappen, uit eten, abonnementen, cadeaus en leuke dingen.
Niet vanuit strengheid.
Maar vanuit regie.
Waar zit mogelijke ruimte?
Bij Kevin en Linda zitten de meest flexibele posten vooral hier:
Boodschappen: €850
Uit eten en leuke dingen: €200
Verjaardagen en cadeaus: €75
Abonnementen: €50
Kapper en verzorging: €80
Samen is dat €1.255 per maand.
Dat betekent niet dat dit allemaal weg moet. Natuurlijk niet.
Maar als ze €100 tot €150 per maand extra ruimte willen maken, is dit waarschijnlijk de plek om te kijken.
Niet door alles te verbieden, maar door bewuster te kiezen.
Bijvoorbeeld:
Eén keer per week goedkoper boodschappen doen met een weekmenu.
Een vast maandbedrag voor cadeaus.
Abonnementen checken.
Uit eten en koffie bewust plannen.
Kapper en verzorging in een potje zetten.
Boodschappen splitsen in basis en extra’s.
Kleine aanpassingen kunnen hier veel doen.
Want €150 extra ruimte per maand is €1.800 per jaar.
Dat is nog een vakantiepotje.
Of een extra buffer.
Of minder stress in dure maanden.
Wat is de belangrijkste vraag voor dit gezin?
Niet:
Waarom lukt het andere gezinnen wel?
Maar:
Wat willen wij dat ons geld voor ons gezin doet?
Want dat is waar rust begint.
Misschien vinden Kevin en Linda vakantie heel belangrijk.
Misschien willen ze de sportclubjes absoluut behouden.
Misschien willen ze liever minder uit eten, maar wel blijven sparen.
Misschien willen ze een grotere buffer, zodat onverwachte kosten minder spanning geven.
Er is geen perfecte verdeling.
Er is alleen een verdeling die klopt bij je leven.
Wil jij ook weten waar je geld blijft?
Begin dan niet met jezelf vergelijken met andere gezinnen.
Begin met je eigen cijfers.
Wat komt er binnen?
Wat gaat eruit?
Welke kosten zijn vast?
Welke kosten zijn keuzes?
Waar wil je bewust geld aan blijven geven?
En waar lekt ongemerkt geld weg?
Met mijn gratis budgettracker zie je in één overzicht waar je geld naartoe gaat.
Zodat je niet aan het einde van de maand denkt: waar is het gebleven?
Maar vooraf bepaalt: hier mag mijn geld naartoe.
Download de gratis budgettracker en geef je geld een bestemming voordat het verdwijnt.