Elke week een kasboek, vandaag is het het kasboek van Annelijn.
Annelijn is 33 jaar.
Ze verdient €3.750 netto per maand.
Dat is een goed inkomen.
Geen minimumloon.
Geen krappe uitkering.
Geen situatie waarin je meteen denkt: dit kan niet uit.
En toch is Annelijn altijd blut.
Aan het einde van de maand staat er vaak niets meer op haar rekening.
Geen buffer.
Geen spaargeld.
Geen plan B.
Hoe dan?
Niet omdat ze haar geld uitgeeft aan dure meubels of designer tassen.
Maar omdat Annelijn bijna nooit thuis is.
Weekendjes weg.
Concerten.
Festivals.
Uit eten.
Terrasjes.
Leuke herinneringen maken.
En eerlijk?
Ze heeft een geweldig leven.
Tenminste, dat ziet iedereen op Instagram.
We kijken mee in haar kasboek.
Als ik naar je kasboek kijk, valt meteen op hoeveel geld er naar ervaringen gaat. Klopt dat?
Annelijn zegt:
“Ja, ik ben gewoon graag onderweg.
Een weekend Maastricht. Volgende maand Antwerpen. Een concert. Een festival. Uit eten met vrienden. Een terras op zondag.
Daar word ik blij van.
Ik ben niet iemand die heel veel spullen koopt. Ik koop niet elke maand dure tassen of meubels. Ik geef mijn geld liever uit aan herinneringen.”
En dat klinkt logisch.
Want geld uitgeven aan ervaringen voelt vaak beter dan geld uitgeven aan spullen.
Je maakt iets mee.
Je bent met vrienden.
Je voelt vrijheid.
Je hebt verhalen.
Je leeft.
Maar ook ervaringen kosten geld.
En als je ze niet begrenst, kunnen ze net zo goed je hele maand opslokken.
Hoeveel komt er binnen?
Annelijn verdient €3.750 netto per maand.
| Inkomsten | Bedrag |
|---|---|
| Salaris | €3.750 |
| Totaal binnen | €3.750 |
Met €3.750 netto heeft Annelijn op papier een mooi inkomen.
Maar haar geld heeft geen duidelijke bestemming.
En daardoor voelt het alsof het verdwijnt, terwijl ze precies uitgeeft wat er binnenkomt.
Waar gaat het geld naartoe?
Annelijn geeft elke maand precies €3.750 uit.
| Uitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Huur | €1.050 |
| Gas, water en licht | €180 |
| Zorgverzekering | €185 |
| Overige verzekeringen | €35 |
| Boodschappen | €350 |
| Auto en benzine | €220 |
| Internet en telefoon | €55 |
| Weekendjes weg | €500 |
| Concerten | €250 |
| Uit eten | €350 |
| Terrasjes | €175 |
| Festivals | €150 |
| Kleding | €150 |
| Abonnementen | €40 |
| Overig | €60 |
| Totaal uitgaven | €3.750 |
Er blijft dus niets over.
| Bedrag | |
|---|---|
| Totaal binnen | €3.750 |
| Totaal uit | €3.750 |
| Over per maand | €0 |
En haar spaargeld is ook €0.
| Spaargeld | Bedrag |
|---|---|
| Annelijn | €0 |
Dat betekent dat haar maand precies klopt zolang er niets onverwachts gebeurt.
Maar dat is natuurlijk het probleem.
Er gebeurt altijd iets onverwachts.
Wanneer merk je dat het spannend wordt?
“Meestal rond de 25e.
Dan kijk ik op mijn rekening en staat er soms nog €14.
Dan denk ik: oké, nog even rustig aan tot mijn salaris komt.
Maar als er dan iets extra’s komt, wordt het meteen stress.”
En dat is precies de kwetsbaarheid.
Annelijn heeft geen structureel tekort.
Ze verdient genoeg om haar huidige leven te betalen.
Maar er is geen marge.
Geen buffer.
Geen ruimte voor pech.
Dus zolang alles loopt zoals gepland, gaat het goed.
Maar zodra de auto een beurt nodig heeft, de tandarts een rekening stuurt of er iets kapotgaat, voelt vrijheid ineens een stuk minder vrij.
Waar gaat het grootste deel van haar vrije geld naartoe?
Als je haar vaste basislasten bij elkaar optelt, ziet het er zo uit:
| Basislasten | Bedrag |
|---|---|
| Huur | €1.050 |
| Gas, water en licht | €180 |
| Zorgverzekering | €185 |
| Overige verzekeringen | €35 |
| Boodschappen | €350 |
| Auto en benzine | €220 |
| Internet en telefoon | €55 |
| Totaal basislasten | €2.075 |
Na haar basislasten houdt Annelijn €1.675 over.
Dat is veel ruimte.
Maar die ruimte gaat volledig naar leven, leuke dingen en ervaringen.
| Ervaringen en vrije uitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Weekendjes weg | €500 |
| Concerten | €250 |
| Uit eten | €350 |
| Terrasjes | €175 |
| Festivals | €150 |
| Kleding | €150 |
| Abonnementen | €40 |
| Overig | €60 |
| Totaal | €1.675 |
En kijk wat er gebeurt.
Haar vrije ruimte is precies gelijk aan haar vrije uitgaven.
Er is geen bedrag voor sparen.
Geen bedrag voor onverwachte kosten.
Geen bedrag voor later.
Alles krijgt een plek, behalve financiële rust.
Waarom voelt dit niet meteen als een probleem?
Omdat Annelijn haar geld uitgeeft aan dingen die leuk, sociaal en waardevol voelen.
Dat maakt het lastig.
Als iemand elke maand €1.675 uitgeeft aan spullen die ze niet gebruikt, is het makkelijk om te zeggen: stop daarmee.
Maar Annelijn koopt herinneringen.
Ze leeft.
Ze ziet vrienden.
Ze gaat naar muziek.
Ze reist.
Ze geniet.
Dat voelt minder als verspilling.
En soms is het dat ook niet.
Herinneringen zijn waardevol.
Maar financiële rust ook.
En daar zit de spanning.
Want Annelijn wil niet stoppen met leven.
Maar ze wil ook niet steeds blut zijn.
Wat gebeurt er als vrijheid geen plan heeft?
Dan wordt vrijheid soms een valkuil.
Want elke keuze voelt los gezien logisch.
Een weekendje weg? Leuk.
Een concert? Daar wilde ze al maanden heen.
Uit eten met vrienden? Gezellig.
Terras op zondag? Even ontspannen.
Festival? Herinnering voor later.
Maar samen kosten die keuzes €1.425 per maand.
| Ervaringen | Bedrag |
|---|---|
| Weekendjes weg | €500 |
| Concerten | €250 |
| Uit eten | €350 |
| Terrasjes | €175 |
| Festivals | €150 |
| Totaal | €1.425 |
Dat is €17.100 per jaar.
Dat is geen oordeel.
Dat is informatie.
Want als Annelijn bewust zegt: ik kies voor een jaar vol ervaringen en niet voor spaargeld, dan is dat een keuze.
Maar als ze steeds denkt dat sparen “gewoon niet lukt”, terwijl er €17.100 per jaar naar ervaringen gaat, dan klopt het verhaal niet helemaal.
Dan is het geen onvermogen.
Dan is het prioriteit.
En daar mag ze eerlijk naar kijken.
Wat doet Instagram hierin?
“Ik merk dat ik het ook leuk vind om te delen.
Een mooie stad, een concert, een goed restaurant. Mensen reageren daar ook op. Het voelt alsof mijn leven vol is.
Maar niemand ziet dat ik daarna soms bijna niks meer over heb.”
Dat is het verraderlijke.
Van buiten ziet het eruit als vrijheid.
Maar van binnen kan het voelen als spanning.
Instagram ziet het weekend weg.
Instagram ziet niet de €14 op je rekening op de 25e.
Instagram ziet het festival.
Instagram ziet niet dat je geen geld hebt als de auto naar de garage moet.
Instagram ziet het etentje.
Instagram ziet niet dat je tandartsrekening dan pijn doet.
En dat is waarom financiële rust zo belangrijk is.
Je leven kan er rijk uitzien, terwijl je je financieel onveilig voelt.
Heeft Annelijn een geldprobleem?
Niet op de klassieke manier.
Ze verdient genoeg.
Ze heeft geen hoge schulden in dit kasboek.
Ze komt precies uit.
Maar ze heeft geen marge.
En geen marge betekent dat je eigenlijk afhankelijk bent van een perfecte maand.
Geen pech.
Geen kapotte spullen.
Geen extra zorgkosten.
Geen autoreparatie.
Geen onverwachte rekening.
Geen duurdere maand.
Dat is niet echt vrijheid.
Dat is leven op de rand van je salaris.
Wat zou Annelijn kunnen doen?
De oplossing is niet: nooit meer leven.
Dat past niet bij haar.
En eerlijk, dat houdt ze ook niet vol.
De oplossing is: haar vrijheid een budget geven.
1. Eerst zichzelf betalen
Annelijn kan beginnen met een vast bedrag naar haar spaarrekening op de dag dat haar salaris binnenkomt.
Bijvoorbeeld €250 per maand.
Dan leeft ze niet meer van €3.750.
Maar van €3.500.
| Sparen | Bedrag |
|---|---|
| Per maand | €250 |
| Per jaar | €3.000 |
€250 per maand is €3.000 per jaar.
Dat is een begin van een buffer.
Niet spectaculair.
Wel rustgevend.
2. Een ervaringsbudget maken
Annelijn hoeft haar weekendjes, concerten en etentjes niet te schrappen.
Maar ze moet er een totaalbedrag aan geven.
Nu geeft ze €1.425 per maand uit aan ervaringen.
Ze zou bijvoorbeeld kunnen kiezen voor €900 per maand.
Dat is nog steeds veel ruimte voor leuke dingen.
Maar het maakt €525 vrij.
| Ervaringen nu | Nieuw budget | Ruimte |
|---|---|---|
| €1.425 | €900 | €525 |
Met die €525 kan ze sparen, een buffer opbouwen en onverwachte kosten betalen.
3. Niet alles in dezelfde maand plannen
Het probleem is niet dat Annelijn naar concerten gaat.
Het probleem is dat alles tegelijk komt.
Een weekend weg.
Een concert.
Twee etentjes.
Terrassen.
Een festival.
Als ze haar jaar vooruit plant, kan ze beter kiezen.
Deze maand een weekend weg.
Volgende maand een concert.
De maand daarna een festival.
Niet alles tegelijk.
Zo blijft haar leven leuk, maar haar rekening rustiger.
4. Een noodbuffer opbouwen
Annelijn heeft €0 spaargeld.
Haar eerste doel hoeft geen €10.000 te zijn.
Dat voelt misschien te groot.
Haar eerste doel kan €1.000 zijn.
Daarna €2.500.
Daarna drie maanden basislasten.
Haar basislasten zijn ongeveer €2.075 per maand.
Een stevige buffer zou uiteindelijk dus richting €6.000 tot €6.500 kunnen gaan.
Maar ze hoeft daar niet vandaag te zijn.
Ze moet alleen beginnen.
De geldles uit het kasboek van Annelijn
Annelijn laat zien dat je ook blut kunt zijn door leuke dingen.
Niet alleen door schulden.
Niet alleen door te weinig inkomen.
Niet alleen door dure spullen.
Maar ook door een leven vol ervaringen zonder financieel plan.
En dat is belangrijk.
Want ervaringen voelen vaak beter dan spullen.
Ze voelen waardevoller.
Socialer.
Minder materialistisch.
Meer “ik leef nu”.
Maar als ze al je geld opslokken, blijft het resultaat hetzelfde:
Geen buffer.
Geen spaargeld.
Geen plan B.
Geen financiële rust.
En dan is de vraag niet of ervaringen goed of fout zijn.
De vraag is:
Welke ervaringen zijn mijn geld écht waard?
En welke koop ik vooral omdat ik bang ben iets te missen?
Wat kun jij hiervan leren?
Kijk niet alleen naar wat je koopt.
Kijk naar wat je kiest.
Je kunt geld uitgeven aan spullen en blut zijn.
Je kunt geld uitgeven aan ervaringen en blut zijn.
Je kunt geld uitgeven aan anderen en blut zijn.
Het maakt niet uit hoe mooi de reden is.
Als er niets overblijft, blijft er niets over.
Daarom gaat financiële rust niet over nooit meer leuke dingen doen.
Het gaat over vooraf kiezen welke leuke dingen bij je passen.
En welke niet.
De belangrijkste vraag voor Annelijn
Niet:
Moet ik stoppen met leven?
Maar:
Hoe kan ik blijven leven zonder mezelf financieel onveilig te maken?
Want dat is de kern.
Ze hoeft geen saai leven te gaan leiden.
Ze hoeft niet thuis te zitten met rijstwafels en een Excelbestand.
Ze hoeft ook niet ineens alle festivals af te zweren.
Maar ze mag wel een plan maken.
Zodat haar herinneringen niet ten koste gaan van haar rust.
Wil jij ook weten waar jouw geld naartoe gaat?
Begin dan met overzicht.
Wat komt er binnen?
Wat gaat eruit?
Welke uitgaven geven je echt waarde?
Welke uitgaven gebeuren vooral uit gewoonte?
Waar wil je geld aan blijven geven?
En welk bedrag wil je vanaf nu apart zetten voor rust?
Met mijn gratis budgettracker zie je in één overzicht waar je geld elke maand naartoe gaat.
Zodat je niet op de 25e denkt:
“Hoe kan ik nog maar €14 hebben?”
Maar vooraf weet:
Dit mag mijn geld doen.