Elke week een kasboek, vandaag is het het kasboek van Miriam en Bas.
Miriam is 39.
Ze dacht dat het goed ging.
Ze hadden allebei een baan.
Een huis.
Kinderen.
Een normaal leven.
Tot ze erachter kwam dat Bas gokte.
Niet één keer.
Niet een paar tientjes.
Niet iets wat hij meteen vertelde.
Maar jarenlang.
Stiekem.
En met geld dat er eigenlijk niet was.
Toen alles uitkwam, bleek er meer dan €60.000 schuld te zijn opgebouwd.
Leningen.
Roodstand.
Achterstanden.
Schulden waar Miriam niets van wist.
Bas is inmiddels gestopt met gokken.
Maar financieel zijn ze er nog lang niet.
Vier jaar later betalen ze nog steeds €1.200 per maand af.
We kijken mee in hun kasboek.
Als ik naar jullie kasboek kijk, valt meteen die aflossing op. Hoe is dat voor jou?
Miriam zegt:
“Het voelt dubbel.
Aan de ene kant ben ik blij dat Bas is gestopt. Echt. Want die periode was verschrikkelijk.
Aan de andere kant voelt het alsof de rekening nog steeds elke maand op tafel ligt.
€1.200 per maand.
Elke maand opnieuw.
En ik heb die schuld niet gemaakt. Maar ik draag hem nu wel mee.”
En daar zit de pijn.
Een gokverslaving stopt financieel niet op het moment dat iemand stopt met gokken.
Soms begint dan pas het opruimen.
De rekeningen.
De achterstanden.
De leningen.
Het vertrouwen.
De gesprekken die je nooit had willen voeren.
Hoeveel komt er binnen?
Miriam en Bas hebben samen een netto inkomen van €7.100 per maand.
| Inkomsten | Bedrag |
|---|---|
| Miriam salaris | €3.250 |
| Bas salaris | €3.850 |
| Totaal binnen | €7.100 |
Op papier is dat een goed inkomen.
Veel mensen zouden denken:
Met €7.100 netto moet je toch ruim kunnen leven?
Maar inkomen zegt niet alles.
Niet als een groot deel van dat inkomen elke maand naar het verleden gaat.
Waar gaat het geld naartoe?
De maandelijkse uitgaven van Miriam en Bas zijn €6.650.
| Uitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Hypotheek | €1.450 |
| Gas, water en licht | €320 |
| Verzekeringen | €420 |
| Boodschappen | €900 |
| Auto’s en benzine | €750 |
| Internet en telefoon | €120 |
| Kinderen | €350 |
| Abonnementen | €80 |
| Uit eten en leuke dingen | €200 |
| Aflossing schuld | €1.200 |
| Overig | €860 |
| Totaal uitgaven | €6.650 |
Er blijft dus €450 per maand over.
| Bedrag | |
|---|---|
| Totaal binnen | €7.100 |
| Totaal uit | €6.650 |
| Over per maand | €450 |
Op papier komen ze uit.
Maar emotioneel voelt het niet zo.
Want er staat nog steeds €42.000 schuld open.
| Openstaande schuld | Bedrag |
|---|---|
| Restschuld | €42.000 |
En zolang die schuld er is, voelt elke maand alsof het verleden nog meebetaalt aan het heden.
Hoe zag het eruit toen alles uitkwam?
“Ik voelde me alsof de grond onder me wegzakte.
Ik dacht dat we overzicht hadden. Niet perfect, maar normaal.
En toen bleek er van alles te zijn wat ik niet wist.
Leningen. Roodstand. Betalingen die waren gemist. Geld dat weg was.
Ik was boos. Verdrietig. In de war. En ik voelde me vooral heel alleen.
Want aan de buitenkant leek er niks aan de hand.”
Dit is wat geldgeheimen zo pijnlijk maken.
Het gaat niet alleen over euro’s.
Het gaat over het idee dat je dacht dat je samen in dezelfde werkelijkheid leefde.
En dan blijkt dat er nog een tweede werkelijkheid was.
Een werkelijkheid met schulden.
Met spanning.
Met verzwijgen.
Met schaamte.
Met controleverlies.
Met gevolgen waar het hele gezin nu mee moet leven.
Wat doet €1.200 aflossen per maand met jullie gezin?
€1.200 per maand is geen kleine aflossing.
Dat is €14.400 per jaar.
| Aflossing | Bedrag |
|---|---|
| Per maand | €1.200 |
| Per jaar | €14.400 |
Dat betekent dat er elk jaar een bedrag verdwijnt waar veel gezinnen een vakantie, buffer, verbouwing of financiële rust mee zouden bouwen.
Bij Miriam en Bas gaat het naar het aflossen van schulden.
En dat is nodig.
Maar het doet wel iets.
Met de ruimte in huis.
Met de gesprekken.
Met de keuzes.
Met de spanning.
Met het gevoel van eerlijkheid.
Want iedere keer als Miriam iets moet laten, voelt ze dat die schuld niet door haar is gemaakt.
Waar ontstaat nu nog discussie over?
“Bas zegt vaak: ik doe toch mijn best, ik ben toch gestopt?
En dat klopt.
Maar ik denk dan: ja, maar ik betaal nog steeds mee.
Ik leef nog steeds met de gevolgen.
Als ik iets voor mezelf wil kopen, denk ik twee keer na. Als er een rekening komt, voel ik weer spanning. Als hij zegt dat hij iets heeft betaald, merk ik dat ik het wil controleren.
Dat vind ik zelf ook moeilijk. Ik wil hem vertrouwen. Maar mijn lichaam is nog niet zo ver.”
Dit is een belangrijk punt.
Vertrouwen komt niet automatisch terug omdat iemand is gestopt.
Vertrouwen heeft tijd nodig.
En vooral: herhaald bewijs.
Niet één goed gesprek.
Maar maanden, soms jaren, van eerlijkheid.
Openheid.
Afspraken nakomen.
Geen geheimen.
Geen vage betalingen.
Geen verborgen rekeningen.
Geen defensieve reacties als er vragen komen.
Want bij geldbreuk gaat het niet alleen om het aflossen van schuld.
Het gaat ook om het aflossen van wantrouwen.
Hebben Miriam en Bas nu een geldprobleem?
Ja en nee.
Ze hebben genoeg inkomen om rond te komen.
Ze houden zelfs €450 over.
Maar hun financiële vrijheid is beperkt door de schuld.
Zonder die aflossing zouden ze veel meer ruimte hebben.
Kijk maar.
| Situatie zonder aflossing | Bedrag |
|---|---|
| Totaal binnen | €7.100 |
| Uitgaven zonder aflossing | €5.450 |
| Over | €1.650 |
Met aflossing houden ze €450 over.
Zonder aflossing zouden ze €1.650 overhouden.
Dat is een verschil van €1.200 per maand.
Precies de schuldaflossing.
En dat maakt duidelijk wat de echte druk is.
Niet de boodschappen.
Niet de abonnementen.
Niet één keer uit eten.
De grootste maandelijkse druk is de schuld uit het verleden.
Wat valt verder op in hun uitgaven?
Er zijn wel posten waar Miriam en Bas naar kunnen kijken.
| Mogelijke flexibele posten | Bedrag |
|---|---|
| Uit eten en leuke dingen | €200 |
| Abonnementen | €80 |
| Overig | €860 |
| Totaal | €1.140 |
Vooral de post “overig” van €860 vraagt om aandacht.
Want overig klinkt onschuldig.
Maar €860 per maand is €10.320 per jaar.
Dat is geen kleingeld.
Het kan zijn dat hier veel noodzakelijke dingen in zitten.
Drogist.
Kleding.
Schoolkosten.
Onderhoud.
Cadeaus.
Eigen risico.
Huisdieren.
Kleine aankopen.
Extra kosten voor de kinderen.
Maar zolang het “overig” heet, blijft het onduidelijk.
En in een situatie waarin vertrouwen al beschadigd is, is onduidelijkheid extra ingewikkeld.
Dan kan een vage post meteen spanning oproepen.
Waar ging dat heen?
Wie heeft dat betaald?
Waarom wist ik dat niet?
Is dit wel eerlijk?
Klopt het allemaal?
Daarom hebben Miriam en Bas niet alleen overzicht nodig voor hun geld.
Ze hebben overzicht nodig voor hun vertrouwen.
Waarom is geld na zoiets nooit meer alleen geld?
Omdat geld hier verbonden is geraakt met geheimen.
Voor Miriam staat geld niet meer alleen voor betalen.
Het staat ook voor controleverlies.
Voor Bas staat geld misschien niet alleen voor schuld.
Het staat ook voor schaamte.
En als die twee lagen niet worden besproken, blijven ze ruzie maken over bedragen.
Dan gaat het over €200 uit eten.
Maar eigenlijk gaat het over:
Kan ik je vertrouwen?
Dan gaat het over een betaling.
Maar eigenlijk gaat het over:
Vertel je mij alles?
Dan gaat het over aflossen.
Maar eigenlijk gaat het over:
Zie je wat dit met mij heeft gedaan?
Dat is waarom financiële rust in dit soort situaties niet alleen met een spreadsheet terugkomt.
Er moet ook herstel komen.
In gedrag.
In afspraken.
In eerlijkheid.
In veiligheid.
Wat zouden Miriam en Bas kunnen doen?
De eerste stap is niet alleen “strakker budgetteren”.
Natuurlijk helpt overzicht.
Maar bij Miriam en Bas gaat het om twee sporen.
Het financiële spoor.
En het relationele spoor.
1. Maak de schuld volledig zichtbaar
Geen losse bedragen in het hoofd.
Maar alles op papier.
Hoeveel schuld staat er nog open?
Bij wie?
Welke rente?
Welke maandlast?
Welke looptijd?
Wanneer zijn ze schuldenvrij als ze zo doorgaan?
Wat gebeurt er als ze extra aflossen?
Wat gebeurt er als ze de maandlast verlagen?
Zolang schulden vaag blijven, blijven ze groter voelen.
Een duidelijke schuldplanning geeft richting.
2. Maak een gezamenlijke aflosstrategie
De aflossing is nu €1.200 per maand.
Dat is veel.
Maar als ze weten wanneer dit klaar is, geeft dat rust.
Bij een openstaande schuld van €42.000 en een aflossing van €1.200 per maand, zijn ze in theorie na 35 maanden klaar, zonder rente of extra kosten meegerekend.
Dat is nog bijna drie jaar.
Dat klinkt lang.
Maar het is ook eindig.
En dat kan helpen.
Want “we zitten vast” voelt anders dan:
We hebben nog 35 stappen.
3. Splits de post overig uit
€860 overig moet een naam krijgen.
Niet om iemand te controleren.
Maar om rust te creëren.
Bijvoorbeeld:
Kleding.
Kinderen extra.
Onderhoud huis.
Drogist.
Cadeaus.
Eigen risico.
Huis en tuin.
Vrij geld Miriam.
Vrij geld Bas.
Hoe duidelijker het geld verdeeld is, hoe minder ruimte er is voor wantrouwen.
4. Spreek af wat financiële openheid betekent
Na gokken is “ik doe het niet meer” vaak niet genoeg om vertrouwen terug te bouwen.
Er zijn duidelijke afspraken nodig.
Bijvoorbeeld:
Alle rekeningen zijn zichtbaar.
Geen nieuwe leningen zonder overleg.
Geen roodstand.
Geen gokapps of goksites.
Wekelijks geldmoment.
Miriam hoeft niet te speuren, Bas laat actief zien wat er speelt.
Er is hulp of begeleiding als de drang terugkomt.
Niet als straf.
Maar als herstel.
Want degene die vertrouwen heeft beschadigd, kan niet verwachten dat de ander meteen weer ontspannen is.
5. Geef Miriam ook ruimte voor herstel
Miriam draagt de schuld financieel mee.
Maar ook emotioneel.
Daarom is het belangrijk dat er in hun systeem niet alleen geld gaat naar aflossen.
Er moet ook ruimte zijn voor haar.
Vrij geld.
Rust.
Keuzes.
Iets wat niet steeds in dienst staat van de schuld.
Want als alles draait om herstellen wat Bas heeft veroorzaakt, kan Miriam zichzelf kwijtraken in het oplossen.
En dat is niet eerlijk.
De geldles uit het kasboek van Miriam en Bas
Miriam en Bas laten zien dat schulden niet alleen financieel zijn.
Soms zijn schulden relationeel.
Een schuld van €42.000 staat niet alleen op papier.
Die zit ook aan de keukentafel.
In gesprekken.
In stilte.
In wantrouwen.
In spanning als er een rekening komt.
In de vraag wie wat mag uitgeven.
In de angst dat het weer gebeurt.
Bas is gestopt met gokken.
Dat is belangrijk.
Maar Miriam leeft nog steeds met de gevolgen.
En dat maakt dit zo ingewikkeld.
Want herstel gaat niet alleen over stoppen.
Herstel gaat ook over dragen wat er daarna komt.
De aflossing.
De schade.
Het vertrouwen.
De eerlijkheid.
De pijn van de ander.
Geld gaat hier niet alleen over euro’s.
Geld gaat over veiligheid.
Wat kun jij hiervan leren?
Als er in een relatie iets is gebeurd met geld, kijk dan verder dan de cijfers.
Natuurlijk moet je weten wat er binnenkomt en wat eruit gaat.
Maar vraag ook:
Wat is er beschadigd?
Wie draagt welke last?
Waar zit schaamte?
Waar zit boosheid?
Waar is controle nodig omdat vertrouwen weg is?
Welke afspraken geven veiligheid?
Wat moet er gebeuren voordat geld weer rustig voelt?
Want je kunt een schuld aflossen en alsnog spanning houden.
Als het vertrouwen niet mee herstelt, blijft geld een trigger.
De belangrijkste vraag voor Miriam en Bas
Niet:
Hoe snel krijgen we deze schuld weg?
Maar:
Hoe bouwen we financiële veiligheid én vertrouwen terug op?
Want alleen aflossen is niet genoeg.
Ze hebben een systeem nodig waarin geld weer helder wordt.
Geen geheimen.
Geen vage posten.
Geen verborgen keuzes.
Geen eenzijdige lasten.
Wel overzicht.
Wel afspraken.
Wel verantwoordelijkheid.
Wel ruimte voor herstel.
Niet makkelijk.
Wel nodig.
Wil jij ook weten waar jouw geld naartoe gaat?
Begin dan met overzicht.
Wat komt er binnen?
Wat gaat eruit?
Welke schulden of verplichtingen drukken op je maand?
Welke posten zijn onduidelijk?
Waar ontstaat spanning?
En welke afspraken geven weer rust?
Met mijn gratis budgettracker zie je in één overzicht waar je geld elke maand naartoe gaat.
Zodat je niet blijft leven vanuit wantrouwen of vage bedragen.
Maar helder krijgt:
Dit is de rekensom.
Dit is de druk.
En hier kunnen we iets veranderen.
Download de gratis budgettracker en ontdek waar jouw geld elke maand naartoe gaat.