Niet kunnen sparen ondanks een hoog inkomen, gebeurd echt veel vaker dan je denkt!
Je verdient goed. Misschien zelfs beter dan ooit. En toch blijft er aan het eind van de maand niets over.
Je kijkt naar je rekening en denkt: waar is het gebleven? En meteen daarna komt die andere stem: dit klopt niet. Met mijn inkomen zou sparen toch vanzelf moeten gaan?
Maar het gaat niet vanzelf. En ergens weet je: dit gaat niet alleen over geld.
Het gaat over iets diepers. Over waarom je doet wat je doet. Over patronen die je misschien nooit bewust hebt gekozen, maar die wel je keuzes sturen.
Toen ik werkte op een debiteurenafdeling en noodlijdende ondernemers hielp, zag ik het steeds opnieuw. Mensen met een goed inkomen. Mensen die keihard werkten. En toch geen buffer. Geen rust. Geen ruimte.
En ik herkende het. Want ik zat er zelf middenin.
Laat me je meenemen in waarom sparen soms niet lukt, ook niet met een hoog inkomen. En wat je écht nodig hebt om dat te veranderen.
Een hoog inkomen is geen garantie voor financiële rust
Er is een misverstand dat hardnekkig blijft bestaan: meer verdienen betekent meer rust.
Maar de werkelijkheid is anders.
Ik heb mensen begeleid die 6000 euro per maand verdienden en toch iedere maand in het rood stonden. En ik heb mensen begeleid die 2000 euro verdienden en een solide buffer hadden.
Het verschil zat niet in hoeveel er binnenkwam. Het verschil zat in wat ermee gebeurde.
Een hoger inkomen gaat vaak samen met:
Hogere vaste lasten. Een duurdere woning, een grotere auto, betere verzekeringen.
Een levensstijl die “meegroeit”. Je verdient meer, dus je geeft meer uit. Bijna automatisch.
Minder scherp zicht op uitgaven. Omdat het “toch wel kan”, wordt er minder bewust gekeken.
En zonder dat je het merkt, verdwijnt financiële ruimte.
De diepere oorzaken waarom sparen niet lukt
Mensen denken vaak: ik moet gewoon beter budgetteren. Meer discipline hebben. Strenger zijn.
Maar discipline alleen is zelden het antwoord. Want geld volgt gedrag. En gedrag volgt overtuiging.
Laat me je de twee lagen laten zien waar ik altijd naar kijk.
Laag 1: De concrete patronen
1. De levensstijl die ongemerkt meegroeit
Dit gebeurt bijna automatisch, en het is zo menselijk.
Je krijgt een salarisverhoging. Een promotie. Meer inkomen. En je denkt: nu kan het eindelijk. Nu mag ik ook iets voor mezelf.
Je verhuist naar een fijnere woning. Rijdt een betere auto. Gaat vaker uit eten. Boekt mooiere vakanties.
Allemaal logisch. Allemaal te begrijpen. Maar samen slokken ze je extra inkomen op.
Je leeft comfortabel, maar niet bewust.
2. De onzichtbare uitgaven
Abonnementen. Apps. Verzekeringen. Automatische incasso’s.
Kleine bedragen die weinig aandacht krijgen. Die “geen pijn doen” wanneer je ze afschrijft. Maar samen nemen ze een flinke hap uit je inkomen.
9,99 hier. 14,95 daar. 29 euro. 12,50. En voor je het weet zit je op 200 euro per maand aan dingen waar je amper bij stilstaat.
3. Geen concreet spaardoel
Zonder doel voelt sparen vaag.
“Ik moet meer sparen” klinkt goed. Maar waarvoor? Wanneer? Hoeveel precies?
Een buffer, rust, vrijheid, het klinkt allemaal mooi. Maar zonder concreet plan verliest sparen urgentie.
En urgentie is wat je nodig hebt om gedrag te veranderen.
4. Alles netjes op orde, maar geen overzicht
Rekeningen worden betaald. Er zijn geen schulden. Je functie noteert.
Dus het voelt alsof alles klopt.
Toch ontbreekt inzicht: wat komt er écht binnen? Wat gaat er écht uit? En wat blijft structureel over?
Het verschil tussen “geen schulden hebben” en “financiële rust ervaren” is groot.
Laag 2: De diepe patronen (en dit is waar het écht zit)
Maar hier stopt het niet. Want onder al deze concrete dingen zitten vaak diepere patronen.
5. Emotioneel geldgedrag
Na hard werken mag je jezelf belonen. Dat is menselijk. Dat is normaal.
Maar als belonen structureel wordt ingezet om stress, vermoeidheid of druk te compenseren, dan gaat geld ongemerkt een emotionele rol spelen.
Je koopt iets om je beter te voelen. Je boekt een reis om te ontsnappen. Je geeft geld uit omdat het even de leegte vult.
En dan is sparen niet alleen een praktisch probleem. Dan is sparen een symptoom van iets diepers.
6. Overtuigingen die je hebt meegekregen
“Geld is om uit te geven, niet om vast te houden.” “Geniet nu, morgen kan het te laat zijn.” “Sparen is voor mensen die zuinig leven, en dat ben ik niet.”
Misschien heb je deze zinnen nooit hardop gezegd. Maar ergens, diep van binnen, geloof je ze wel.
En die overtuigingen sturen je gedrag. Iedere dag opnieuw.
7. Loyaliteit aan armoede of juist aan overvloed
Soms zit er een loyaliteit onder die je niet eens kent.
Misschien groeide je op in een gezin waar nooit genoeg was. En ergens voel je je schuldig wanneer jij het wél goed hebt. Dus geef je het weg, bewust of onbewust.
Of misschien groeide je op met: “Wij zijn niet zoals die zuinige mensen. Wij leven.” En dus is sparen onbewust verraad aan hoe jij bent grootgebracht.
Geld volgt gedrag. En gedrag volgt overtuiging.
Zonder die diepe laag te helen, blijf je tegen hetzelfde aanlopen.
Waarom dit vaak gepaard gaat met schaamte
Niet kunnen sparen met een hoog inkomen voelt voor veel mensen als falen.
Vooral als je om je heen kijkt en denkt: anderen kunnen het wel. Dus moet het aan mij liggen.
Daardoor praten mensen er niet over. Ze houden het klein. Ze vergelijken zich met anderen en voelen zich dom, onverantwoordelijk, alsof ze het niet verdienen.
En ik herken dat zo.
Toen ik op mijn 24e die schuld had, schaamde ik me ook. Ik dacht: ik heb een financiële opleiding. Ik zou het beter moeten weten. Ik zou het beter moeten doen.
Maar geldgedrag is geen kwestie van slim of dom. Het is een samenspel van gewoontes, overtuigingen, emoties en keuzes, vaak onbewust ontstaan.
En schaamte houdt je klein. Schaamte houdt je vast.
Pas toen ik mijn verhaal durfde te delen, voelde ik een last van mijn schouders vallen.
Wat helpt wél (op beide lagen)
Sparen is geen morele prestatie. Het is een vaardigheid.
En vaardigheden kun je leren, aanpassen en verbeteren, op elk moment.
Dit is wat ik geleerd heb, en wat ik de mensen die ik begeleid ook leer.
Op de concrete laag: maak het simpel en helder
1. Breng je geld terug naar de basis
Niet ingewikkeld. Niet in tientallen categorieën. Maar helder:
Wat komt er binnen? Wat staat vast? Wat is flexibel? Wat blijft er écht over?
Inzicht geeft rust. Cijfers geven richting.
2. Maak sparen concreet en klein
Geen “ik moet meer sparen”. Maar:
Ik wil binnen 6 maanden 1500 euro buffer. Ik wil elke maand 250 euro automatisch opzijzetten.
Kleine bedragen die automatisch worden weggezet werken beter dan grote intenties.
3. Kijk eerlijk naar je levensstijl, zonder oordeel
Niet om alles te schrappen. Maar om te kiezen.
Wat voegt echt iets toe aan je leven? En wat kost geld zonder dat het je voldoening geeft?
Bewust kiezen is krachtiger dan streng besparen.
Op de diepe laag: onderzoek wat eronder zit
4. Stop met jezelf veroordelen
Je bent niet dom. Je bent niet slecht met geld. Je hebt patronen die je hebt geleerd, overgenomen, of onbewust gecreëerd.
En die kun je ook weer afleren.
5. Onderzoek je overtuigingen
Wat geloof je eigenlijk over geld? Wat heb je meegekregen van je ouders, grootouders? Welke zinnen hoor je nog steeds in je hoofd?
“Geld is vies.” “Ik mag niet te veel willen.” “Bij ons is er nooit genoeg.”
Die overtuigingen sturen je gedrag. En ze mogen gezien worden, onderzocht worden, geheeld worden.
6. Kijk naar je emotionele triggers
Wanneer geef je makkelijk geld uit? Wanneer blokkeert het? Wat voel je voordat je iets koopt?
Verveling? Stress? Vermoeidheid? Leegte?
Als je dat begrijpt, kun je anders kiezen.
Mindset × Strategie = financiële overvloed.
Wanneer begeleiding kan helpen
Als je merkt dat je blijft vastlopen, ondanks een goed inkomen en goede intenties, kan het helpen om samen te kijken.
Niet omdat je het niet kunt. Maar omdat je het niet alleen hoeft te doen.
Een frisse blik helpt om patronen te zien die je zelf niet meer opmerkt. Om keuzes te maken die niet alleen financieel kloppen, maar ook bij jouw leven passen.
Ik werk met mensen die 1500 euro verdienen én met mensen die 5000 euro verdienen. Het gaat niet om hoeveel er is. Het gaat om hoe je ermee omgaat, en wat het bij je losmaakt.
Want echte financiële rust zit niet in hoeveel je verdient. Het zit in hoeveel grip en rust je ervaart.
Tot slot
Niet kunnen sparen ondanks een hoog inkomen is geen teken van falen.
Het is een signaal. Een uitnodiging om anders te kijken naar geld, rust en wat jij belangrijk vindt.
Want soms zijn cijfers niet genoeg. Soms heb je ook begrip nodig van waarom je doet wat je doet.
En dat begrip, die combinatie van het diepe én het concrete, dat is waar echte verandering begint.
Herken je jezelf hierin? Dan weet je: je bent niet de enige. En je hoeft het niet alleen te doen.