Nora is 33 jaar en werkt 30 uur per week als schadebehandelaar bij een verzekeraar.
Ze is alleenstaande moeder van een zoontje van 6.
Elke maand komt er €2.015 binnen.
Geen hoog inkomen.
Geen tweede salaris in huis.
Geen enorme buffer.
Geen partner om de vaste lasten mee te delen.
En toch komt Nora uit.
Niet omdat ze nooit iets uitgeeft.
Niet omdat ze alles perfect doet.
Maar omdat haar maandelijkse basis overzichtelijk is.
Ze heeft een lage hypotheek.
Ze heeft geen schulden.
En ze weet precies wat er elke maand nodig is.
We kijken mee in haar kasboek.
Als ik naar je kasboek kijk, valt meteen op dat je geen hoog inkomen hebt. Hoe voelt dat?
“Eerlijk? Soms kwetsbaar.
Ik weet dat ik geen gigantisch inkomen heb. En als alleenstaande moeder voel je dat natuurlijk. Alles komt op jouw bord.
De hypotheek. De boodschappen. De verzekeringen. Alles voor mijn zoon.
Maar tegelijk geeft het me rust dat ik weet wat er binnenkomt en wat eruit gaat.
Ik heb geen schulden. Mijn maandlasten zijn redelijk overzichtelijk. En daardoor voelt het niet alsof ik elke maand achter de feiten aanloop.”
En dat is precies waarom dit kasboek interessant is.
Nora verdient niet veel, maar haar geldsysteem klopt beter dan bij veel mensen met een hoger inkomen.
Kasboek Nora: Hoeveel komt er binnen?
Nora werkt 30 uur per week. Daarnaast ontvangt ze alimentatie voor haar zoon.
| Inkomsten | Bedrag |
|---|---|
| Salaris | €1.840 |
| Alimentatie | €175 |
| Totaal binnen | €2.015 |
Op papier is €2.015 per maand geen ruim inkomen voor een alleenstaande moeder.
Zeker niet met een kind, een woning en alle kosten die daarbij horen.
Maar inkomen zegt nooit alles.
Je moet ook kijken naar wat eruit gaat.
Waar gaat het geld naartoe?
Nora’s vaste en variabele lasten zijn samen €1.500 per maand.
| Uitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Hypotheek | €640 |
| Gas, water en licht | €140 |
| Verzekeringen | €225 |
| Boodschappen | €390 |
| Televisie en internet | €50 |
| Telefoon | €32 |
| Abonnement indoor speelparadijs | €8 |
| Onderhoudsabonnement cv ketel | €15 |
| Totaal uitgaven | €1.500 |
Daarmee blijft er maandelijks €515 over.
| Bedrag | |
|---|---|
| Totaal binnen | €2.015 |
| Totaal uit | €1.500 |
| Over per maand | €515 |
Dat betekent niet dat Nora rijk leeft.
Maar ze heeft wél ruimte.
En dat maakt een enorm verschil.
Je hypotheek is laag. Is dat de grootste reden dat je uitkomt?
“Ja, absoluut. Als mijn woonlasten veel hoger waren, zou mijn situatie er heel anders uitzien.
Mijn hypotheek is €640. Dat is nog steeds veel geld, maar vergeleken met huren in deze tijd valt het mee.
Daardoor blijft er ruimte over voor boodschappen, mijn zoon en onverwachte dingen.”
Dit is een belangrijke les.
Je woonlasten bepalen vaak voor een groot deel hoeveel lucht je elke maand hebt.
Als je inkomen niet enorm hoog is, kan een lage hypotheek of lage huur het verschil maken tussen net uitkomen of elke maand tekortkomen.
Bij Nora zie je dat heel duidelijk.
Haar inkomen is niet hoog, maar haar woonlasten drukken haar niet volledig vast.
Waar geef je bewust geld aan uit voor je zoon?
“Ik heb een abonnement op een indoor speelparadijs. Dat kost maar een paar euro per maand, maar voor ons is het echt fijn.
Dan kunnen we regelmatig iets leuks doen zonder dat ik elke keer een groot bedrag kwijt ben.
Ik wil mijn zoon niet het gevoel geven dat er nooit iets kan. Dus ik zoek naar manieren waarop we wél leuke dingen doen, maar zonder dat het mijn budget sloopt.”
En dat is slim.
Nora kiest niet voor “alles schrappen”.
Ze kijkt naar wat waarde geeft.
Een abonnement van €8 per maand kan voor haar en haar zoon meer opleveren dan drie losse dure uitjes.
Financiële rust betekent niet dat je kind nooit iets leuks mag doen.
Het betekent dat je keuzes maakt die passen bij je cijfers.
Kasboek Nora: Heb je schulden?
“Nee. En daar ben ik echt blij mee.
Ik heb niet veel spaargeld, maar ik heb ook geen schulden. Dat geeft rust.
Als er iets gebeurt, moet ik wel goed opletten, want mijn buffer is niet heel groot. Maar ik hoef gelukkig niet elke maand af te lossen.”
Nora heeft €800 spaargeld.
Dat is geen grote buffer.
Maar het is wél een begin.
| Spaargeld | Schulden |
|---|---|
| €800 | €0 |
Geen schulden hebben betekent dat haar inkomen niet elke maand al deels vastzit aan terugbetalingen.
Dat geeft ruimte.
Tegelijk is haar buffer nog kwetsbaar.
Want met een kind, een huis en een cv ketel kan er altijd iets gebeuren.
Een kapotte wasmachine.
Een rekening van de tandarts.
Een hogere energienota.
Nieuwe schoenen.
Onderhoud aan huis.
Iets voor school.
Daarom is het belangrijk dat Nora haar maandelijkse ruimte niet helemaal opmaakt, maar een deel blijft reserveren.
Wat valt op aan dit kasboek?
Nora leeft niet extreem zuinig, maar wel overzichtelijk.
Haar grootste kracht zit in drie dingen.
Ze heeft lage woonlasten.
Ze heeft geen schulden.
Ze houdt haar vaste lasten simpel.
En dat zorgt ervoor dat ze met €2.015 per maand toch ruimte overhoudt.
Dat is interessant, omdat veel mensen denken dat financiële rust vooral ontstaat door veel verdienen.
Maar dit kasboek laat iets anders zien.
Financiële rust ontstaat ook doordat je maandlasten passen bij je inkomen.
Waar zit het risico?
Het risico zit vooral in haar lage buffer.
€800 spaargeld is fijn, maar ook snel weg.
Als de wasmachine kapotgaat, is er misschien al een groot deel weg.
Als er iets aan het huis moet gebeuren, is het krap.
Als haar inkomen tijdelijk verandert, is er weinig reserve.
Als er meerdere kosten tegelijk komen, kan het alsnog spannend worden.
Daarom is Nora’s belangrijkste stap niet per se minder uitgeven.
Haar belangrijkste stap is haar buffer vergroten.
Want ze komt uit.
Nu mag ze veiligheid opbouwen.
Wat zou Nora kunnen doen?
De eerste stap is haar maandelijkse ruimte bewust verdelen.
Ze houdt €515 per maand over.
Dat bedrag kan makkelijk verdwijnen als het geen duidelijke bestemming krijgt.
Een keer extra boodschappen.
Iets voor haar zoon.
Een verjaardag.
Een bestelling.
Een rekening die ze niet had verwacht.
Een dagje weg.
Voor je het weet is het geld op zonder dat ze voelt dat ze vooruitkomt.
Daarom zou Nora met potjes kunnen werken.
Bijvoorbeeld:
| Potje | Bedrag per maand |
|---|---|
| Buffer | €250 |
| Onderhoud huis | €75 |
| Kleding en schoenen zoon | €75 |
| Leuke dingen | €75 |
| Vrije ruimte | €40 |
| Totaal | €515 |
Zo krijgt haar geld een bestemming.
Niet om streng te zijn.
Maar om te voorkomen dat het ongemerkt verdwijnt.
De geldles uit het kasboek van Nora
Nora laat iets belangrijks zien.
Je hoeft geen hoog inkomen te hebben om grip te voelen.
Maar je hebt wel overzicht nodig.
Want als je inkomen beperkt is, moet je geld weten waar het naartoe gaat.
Bij Nora klopt de basis.
Ze heeft €2.015 inkomen.
Haar vaste en variabele lasten zijn €1.500.
Ze houdt €515 over.
Ze heeft geen schulden.
Ze heeft €800 spaargeld.
Dat betekent dat er ruimte is.
Maar die ruimte moet beschermd worden.
Want als €515 per maand zonder plan verdwijnt, voelt Nora alsnog alsof ze niks overhoudt.
Als ze dat bedrag bewust verdeelt, bouwt ze rust op.
En dat is precies het verschil tussen geld dat verdwijnt en geld dat voor je werkt.
Wat kun jij hiervan leren?
Kijk niet alleen naar je inkomen.
Kijk naar je basis.
Hoe hoog zijn je woonlasten?
Hoeveel vaste lasten heb je?
Heb je schulden?
Hoeveel buffer heb je?
Wat blijft er over na je normale kosten?
En krijgt dat geld een bestemming?
Want soms is het probleem niet dat er helemaal geen geld overblijft.
Soms is het probleem dat het geld dat overblijft geen taak heeft.
En geld zonder taak verdwijnt vaak alsnog.
De belangrijkste vraag voor Nora
Niet:
Verdien ik wel genoeg?
Maar:
Wat wil ik doen met het geld dat wél overblijft?
Want daar zit haar groei.
Ze hoeft niet vanuit paniek te kijken.
Ze mag vanuit rust gaan bouwen.
Eerst een grotere buffer.
Dan potjes voor onderhoud en kinderkosten.
Dan misschien sparen voor vakantie.
Dan meer financiële ademruimte.
Stap voor stap.
Niet perfect.
Wel bewust.
Wil jij ook weten waar jouw geld naartoe gaat?
Begin dan niet met jezelf vergelijken met anderen.
Begin met je eigen cijfers.
Wat komt er binnen?
Wat gaat eruit?
Wat blijft er over?
Welke kosten zijn vast?
Welke kosten zijn keuzes?
En wat wil je geld voor jou doen?
Met mijn gratis budgettracker zie je in één overzicht waar je geld elke maand naartoe gaat.
Zodat je niet achteraf denkt: waar is het gebleven?
Maar vooraf bepaalt: dit mag mijn geld voor mij doen.
Download de gratis budgettracker en geef je geld een bestemming voordat het verdwijnt.