Elke week een kasboek, vandaag is het het kasboek van Jeroen en Kim.
Jeroen is 39. Kim is 36.
Samen hebben ze twee kinderen.
Elke maand komt er €6.200 netto binnen.
Geen laag inkomen.
Geen schulden.
Geen extreem dure woning.
Geen gigantische kinderopvangrekening.
En toch is het geld altijd op.
Aan het einde van de maand blijft er €50 over.
Hun spaargeld?
€700.
Hoe dan?
Niet door één grote financiële ramp.
Maar door heel veel leuke, logische, gezellige keuzes bij elkaar.
Concerten.
Festivals.
Padel.
Weekendjes weg.
Uit eten.
Terrasjes.
Kleding.
Nog even langs de Action.
Nog even iets bij Kruidvat.
Nog even iets bij Hema.
Allemaal uitgaven die los van elkaar niet gek voelen.
Tot je ze optelt.
We kijken mee in hun kasboek.
Als ik naar jullie kasboek kijk, zie ik geen laag inkomen. Waar loopt het vast?
Kim zegt:
“Dat is precies wat frustrerend voelt.
We verdienen samen echt niet slecht. Dus als het geld dan elke maand op is, denk je toch: wat doen we verkeerd?
Maar toen we alles op een rij zetten, zagen we dat het niet in één grote uitgave zat.
Het zit in alles wat leuk is.
En daar schrokken we van.”
Jeroen vult aan:
“We hebben niet het gevoel dat we extreem leven. Maar we zeggen vaak ja.
Een concert. Een festival. Een weekend weg. Een etentje. Padeltoernooi. Iets voor de kinderen. Iets voor onszelf.
En voor je het weet is de maand voorbij.”
Dat is precies waarom dit kasboek zo herkenbaar is.
Jeroen en Kim hebben geen inkomensprobleem.
Ze hebben een keuzesysteem dat niet zichtbaar genoeg is.
Hoeveel komt er binnen?
Jeroen en Kim hebben twee salarissen en ontvangen kinderbijslag.
| Inkomsten | Bedrag |
|---|---|
| Jeroen salaris | €3.450 |
| Kim salaris | €2.520 |
| Kinderbijslag | €230 |
| Totaal binnen | €6.200 |
€6.200 netto per maand is een goed gezinsinkomen.
Maar ook een goed inkomen kan volledig verdwijnen als je geen duidelijke grens geeft aan variabele uitgaven.
Waar gaat het geld naartoe?
Eerst de vaste en noodzakelijke kosten.
| Vaste en basisuitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Hypotheek | €1.450 |
| Gas, water en licht | €280 |
| Zorgverzekeringen | €380 |
| Boodschappen | €900 |
| Auto en benzine | €650 |
| Internet en telefoon | €100 |
| Kinderen, sport, school en kleding | €350 |
| Abonnementen | €80 |
| Totaal basisuitgaven | €4.190 |
Alleen aan basisuitgaven zijn ze dus al €4.190 kwijt.
Dat is veel, maar niet vreemd voor een gezin.
Na deze kosten houden ze nog €2.010 over.
En daar gebeurt het.
Waar gaat de rest naartoe?
De variabele uitgaven zijn samen €1.960 per maand.
| Variabele uitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Concerten | €350 |
| Festivals | €250 |
| Padel en toernooien | €180 |
| Weekendjes weg | €400 |
| Uit eten en terras | €450 |
| Kleding | €280 |
| Action, Kruidvat en Hema | €250 |
| Overig | €200 |
| Totaal variabel | €1.960 |
Alles bij elkaar geven Jeroen en Kim €6.150 per maand uit.
| Bedrag | |
|---|---|
| Totaal binnen | €6.200 |
| Totaal uit | €6.150 |
| Over per maand | €50 |
Er blijft dus €50 over.
En dat is bijna niets.
Zeker niet met kinderen, een huis, een auto en een buffer van maar €700.
| Spaargeld | Bedrag |
|---|---|
| Jeroen en Kim | €700 |
Dat betekent dat één tegenvaller meteen spanning geeft.
Een kapotte wasmachine.
Een autoreparatie.
Een tandartsrekening.
Een hogere energierekening.
Een schoolrekening.
Nieuwe schoenen voor de kinderen.
Dan is die €700 zo weg.
Waar zit het geldlek?
Het geldlek zit niet in één rare aankoop.
Het zit in de optelsom van alles wat leuk voelt.
Concerten: €350.
Festivals: €250.
Padel en toernooien: €180.
Weekendjes weg: €400.
Uit eten en terras: €450.
Kleding: €280.
Action, Kruidvat en Hema: €250.
Samen is dat €2.160 per maand als je overig meeneemt.
Dat is €25.920 per jaar.
| Leuke en variabele uitgaven | Bedrag |
|---|---|
| Per maand | €1.960 |
| Per jaar | €23.520 |
En dit is waarom cijfers soms zo confronterend zijn.
Los voelt het allemaal logisch.
Samen is het een heel financieel patroon.
Waarom voelt dit niet als te veel uitgeven?
Kim zegt:
“Omdat het allemaal leuke dingen zijn.
Een concert voelt niet als verspilling. Een festival ook niet. Een weekend weg met vrienden is juist gezellig. Uit eten is ontspannen. Padel is gezond. Kleding heb je ook nodig. En bij Action koop je nooit één groot ding, maar allemaal kleine dingen.
Dus het voelt niet alsof we roekeloos zijn.
Maar het geld is wel op.”
Dat is precies de valkuil.
Uitgaven die logisch voelen, tellen net zo hard mee.
Ook als ze sociaal zijn.
Ook als ze gezond zijn.
Ook als ze gezellig zijn.
Ook als ze goedkoop lijken.
Ook als ze herinneringen opleveren.
Je bankrekening maakt geen onderscheid tussen een “goede reden” en een “slechte reden”.
Er gaat gewoon geld af.
Wat gebeurt er als alles leuk is?
Dan wordt kiezen moeilijk.
Want wie wil er nou minder leuke dingen?
Minder concerten.
Minder festivals.
Minder weekendjes weg.
Minder uit eten.
Minder terras.
Minder spontane winkels.
Dat voelt al snel alsof je leven kleiner wordt.
Maar eigenlijk gaat het niet om minder leven.
Het gaat om bewuster kiezen.
Want als alles belangrijk is, blijft er niets over voor rust.
Geen buffer.
Geen spaargeld.
Geen plan B.
Geen financiële ademruimte.
Dan koop je nu veel plezier, maar betaal je later met stress.
Waarom zijn Action, Kruidvat en Hema zo interessant?
Omdat dit soort winkels vaak voelen als kleine uitgaven.
Even shampoo halen.
Even sokken.
Even een bakje.
Even kaarsen.
Even iets voor de kinderen.
Even iets voor in huis.
Even een aanbieding meenemen.
Maar “even” kan groot worden.
Bij Jeroen en Kim is deze post €250 per maand.
Dat is €3.000 per jaar.
| Action, Kruidvat en Hema | Bedrag |
|---|---|
| Per maand | €250 |
| Per jaar | €3.000 |
En het lastige is: je weet vaak niet eens precies wat je hebt gekocht.
Dat maakt het een perfect geldlek.
Het voelt klein.
Maar het tikt hard aan.
Hebben Jeroen en Kim een geldprobleem?
Niet op de manier die veel mensen denken.
Ze verdienen genoeg.
Ze hebben geen grote schulden in dit kasboek.
Ze hebben geen extreme vaste lasten.
Maar ze hebben bijna geen marge.
En dat maakt ze kwetsbaar.
Ze houden €50 per maand over.
Hun spaargeld is €700.
Dat is niet genoeg rust voor een gezin.
Dus ja, er is een probleem.
Maar het probleem is niet dat ze te weinig verdienen.
Het probleem is dat hun vrije geld geen duidelijke bestemming heeft.
Wat zouden Jeroen en Kim kunnen doen?
De oplossing is niet alles schrappen.
Dan houden ze het twee weken vol en vallen ze daarna terug.
De oplossing is kiezen welke leuke dingen het belangrijkst zijn.
1. Maak een maximum voor leuke dingen
Nu geven ze bijna €2.000 per maand uit aan variabele dingen.
Ze zouden kunnen starten met een budget van €1.200 per maand.
Dat is nog steeds veel ruimte.
Maar het maakt €760 vrij.
| Huidige variabele uitgaven | Nieuw budget | Ruimte |
|---|---|---|
| €1.960 | €1.200 | €760 |
Met €760 per maand kunnen ze eindelijk een buffer bouwen.
Na één jaar is dat €9.120.
Dat verandert alles.
2. Kies per maand maximaal twee grote leuke dingen
Niet alles hoeft weg.
Maar niet alles hoeft tegelijk.
Bijvoorbeeld:
Deze maand een concert en padeltoernooi.
Volgende maand een weekend weg.
Daarna een festival.
Daarna een maand meer rust.
Zo blijft het leven leuk.
Maar niet elke maand maximaal duur.
3. Maak een apart potje voor spontaniteit
Jeroen en Kim hoeven niet te stoppen met spontane aankopen.
Maar ze moeten het wel begrenzen.
Bijvoorbeeld:
€150 per maand voor Action, Kruidvat, Hema en kleine aankopen.
Als het op is, is het op.
Niet als straf.
Maar als bescherming tegen ongemerkt weglekken.
4. Bouw eerst een echte buffer
Met €700 spaargeld is hun buffer te laag.
Een eerste doel kan €3.000 zijn.
Daarna €5.000.
Daarna drie maanden vaste lasten.
Hun basisuitgaven zijn €4.190 per maand.
Een stevige buffer is dus geen luxe.
Het is nodig.
5. Maak geld zichtbaar vóórdat het weg is
Ze kunnen op de eerste dag van de maand hun geld verdelen.
Vaste lasten.
Boodschappen.
Kinderen.
Leuke dingen.
Kleding.
Spontane winkels.
Buffer.
Vrij geld.
Dan hoeven ze niet aan het einde van de maand te ontdekken waar het naartoe is gegaan.
Dan bepalen ze vooraf waar het heen mag.
De geldles uit het kasboek van Jeroen en Kim
Jeroen en Kim laten iets zien wat veel mensen herkennen.
Je hoeft geen financiële ramp te hebben om altijd blut te zijn.
Soms heb je gewoon een leven waarin alles leuk is.
En alles leuk kost geld.
Concerten.
Festivals.
Uit eten.
Terrassen.
Weekendjes weg.
Sport.
Kleding.
Kleine winkels.
Spontane plannen.
Geen van die dingen is verkeerd.
Maar samen kunnen ze je hele financiële ruimte opslokken.
En dan denk je dat je een inkomensprobleem hebt.
Terwijl je eigenlijk een keuzeprobleem hebt.
Niet omdat je slechte keuzes maakt.
Maar omdat je keuzes onzichtbaar blijven.
Wat kun jij hiervan leren?
Als je elke maand denkt dat je “gewoon te weinig verdient”, kijk dan eerst naar je variabele uitgaven.
Niet om jezelf af te straffen.
Maar om eerlijk te zien wat je geld doet.
Want misschien verdien je niet te weinig.
Misschien geef je gewoon ongemerkt heel veel uit aan een leven dat leuk voelt, maar geen rust overlaat.
En dan is de vraag niet:
Mag ik nog wel leuke dingen doen?
De vraag is:
Welke leuke dingen zijn mijn geld écht waard?
De belangrijkste vraag voor Jeroen en Kim
Niet:
Waar moeten we allemaal mee stoppen?
Maar:
Welke leuke dingen willen we blijven doen zonder dat onze buffer op nul blijft staan?
Dat is een veel betere vraag.
Want financiële rust betekent niet dat je leven saai wordt.
Het betekent dat je kiest.
Bewust.
Niet alles.
Niet nooit.
Maar wat echt klopt.
Wil jij ook weten waar jouw grootste geldlek zit?
Begin dan met overzicht.
Wat komt er binnen?
Wat gaat eruit?
Welke uitgaven zijn vast?
Welke uitgaven zijn leuk?
Welke uitgaven zijn gewoonte?
Welke kleine bedragen tikken hard aan?
En hoeveel blijft er echt over?
Met mijn gratis budgettracker zie je in één overzicht waar je geld elke maand naartoe gaat.
Zodat je niet blijft denken:
“We verdienen toch prima?”
Maar kunt zien:
Dit zijn onze keuzes. En hier kunnen we ruimte maken.
Download de gratis budgettracker en ontdek waar jouw geld elke maand naartoe gaat.