Financieel overzicht maken in Excel

Je weet dat overzicht belangrijk is. Je hebt vast al eens geprobeerd om al je inkomsten en uitgaven op een rijtje te zetten. Misschien downloadde je een app, startte je een Excel-bestand of schreef je je bedragen op in een schrift. En toch haakte je af. Niet omdat je geen discipline hebt, maar omdat er meer nodig is dan een technisch systeem. Een goed financieel overzicht maken in Excel vraagt namelijk net zoveel om inzicht in je gedrag als om kennis van formules. In deze blog duiken we dieper dan alleen de getallen. Want achter elk bedrag zit een beslissing. En achter die beslissing? Een gedachte. Laat ons je meenemen in de psychologie achter geldgedrag en hoe jij een duurzaam financieel overzicht opzet dat je wel volhoudt.

Waarom Excel vaak niet het probleem is

Veel mensen beginnen vol goede moed met Excel. Het programma zelf is flexibel, overzichtelijk en krachtig. Toch stranden veel pogingen om overzicht te houden. Niet omdat Excel niet werkt, maar omdat je systeem geen verbinding maakt met jouw dagelijkse keuzes. Een financieel overzicht maken in Excel is pas succesvol als het aansluit op je leven, je gewoontes en je gevoel.Het probleem zit ‘m dus zelden in kolommen en formules. Het zit in wat je denkt en voelt als je inlogt op je bank, als je jezelf iets gunt of als er onverwacht een rekening komt. Je kunt dus beter starten bij je mindset dan bij je spreadsheet.

Geldgedrag is emotioneel, niet logisch

We doen vaak alsof geld rationeel is. Je verdient X, geeft Y uit, en wat overblijft gaat naar sparen. Maar zo werkt het zelden. Je koopt soms iets omdat je moe bent. Of om jezelf te belonen. Of omdat je bang bent iets te missen. Daar is niets mis mee, maar het helpt om het te herkennen. Wie duurzaam aan de slag wil met zijn geld, mag eerst stil staan bij vragen als: Hoe zag je financiële opvoeding eruit? Welke emoties koppel jij aan geld (angst, schaamte, vrijheid)? Wanneer geef je vaak meer uit dan je zou willen? Pas als je deze antwoorden durft op te schrijven, kun je een financieel overzicht maken in Excel dat meer doet dan cijfers tonen. Dan maakt het patronen zichtbaar die je kunt veranderen.

De kracht van herhaling

Je financiële gedrag verander je niet in één week. De eerste maand van bijhouden is vaak confronterend. Je ziet hoeveel er ongemerkt wegvloeit. Maar daarna komt de rust. En dan de regie. Zorg dus dat je het overzicht wekelijks bijwerkt  het liefst op een vast moment.

Plan bijvoorbeeld elke zondagavond 15 minuten in om je Excel-bestand bij te werken. Zet er een kop thee bij, maak het leuk. Zo wordt een financieel overzicht maken in Excel onderdeel van je routine in plaats van een lastige taak.

Hoe maak je het overzicht ‘emotioneel slim’?

Cijfers zijn neutraal, maar jouw reactie op cijfers niet. Misschien schrik je van het bedrag dat je uitgeeft aan bezorgmaaltijden. Of baal je dat je weer niet gespaard hebt. Wees mild voor jezelf. Je gedrag veranderen doe je stapsgewijs. Je kunt in je Excel-bestand ook een tabblad maken met reflectievragen, zoals:

Wat ging goed deze maand?

Waar voel ik me trots op?

Welke aankoop zou ik achteraf liever niet gedaan hebben?

Wat kan ik komende maand anders doen?

Zo geef je jouw financieel overzicht maken in Excel niet alleen een technisch, maar ook een emotioneel fundament.

Wel of geen grafieken?

Sommige mensen houden van visueel inzicht. Excel biedt opties voor grafieken, taartdiagrammen en voortgangsbalken. Dat kan motiverend werken. Je ziet letterlijk je schuld dalen of je buffer groeien. Maar het is geen must. Als jij beter werkt met een simpele lijst: houd het simpel. De kracht zit niet in de visuele vorm, maar in de consistentie. Zolang jij begrijpt wat je ziet, is het goed.

Vergeet je doelen niet

Een financieel overzicht maken in Excel zonder doel is als een kompas zonder bestemming. Denk dus goed na: wat wil je bereiken? Misschien wil je:

• Een buffer van €2.000
• Elke maand €200 sparen
• Binnen een jaar je creditcardschuld aflossen
• Zien waar je geld ‘lekt’ en dat stoppen. Schrijf dit doel op. Zet het boven je Excel-bestand. Maak het zichtbaar en haalbaar. Zo houd je focus op de lange termijn, ook als het even tegenzit.

Tot slot: Geef jezelf de tijd

Geldgedrag verander je niet met één bestand. Je zult fouten maken, terugvallen en opnieuw beginnen. Dat hoort erbij. Wat belangrijk is: dat je blijft kijken. Blijft leren. En dat je jezelf niet veroordeelt, maar begeleidt. Excel is het gereedschap. Jij bent degene die het moet gebruiken. Niet perfect, maar wel bewust. Niet streng, maar wel consistent. En geloof ons: het is het waard.

Wil je hulp bij het opzetten van jouw eerste financieel overzicht in Excel?

Bij Melina on Fire begeleiden we je stap voor stap. Niet alleen technisch, maar ook mentaal. Want geld gaat over keuzes, en keuzes maak je sterker als je inzicht hebt. Vraag vandaag nog een gratis kennismakingssessie aan dan bouwen we samen aan overzicht en vertrouwen.

Heb je interesse in een gratis advies gesprek ­­? klik dan hier