Financieel overzicht maken in Excel

Je weet dat je iets met je geld moet doen. Niet alleen uit je hoofd, maar ook op papier of liever gezegd: in een bestand. En waarschijnlijk heb je al gehoord dat een financieel overzicht maken in Excel de manier is om meer grip te krijgen op je inkomsten en uitgaven. Maar waarom voelt het dan toch zo overweldigend? Waarom komt het er niet van? En hoe kan iets dat zo simpel lijkt, je toch zoveel weerstand geven? In deze blog delen we wat bijna niemand zegt over het opzetten van je eigen overzicht. Geen standaard lijstjes, maar eerlijke inzichten over waarom het vaak niet lukt  en hoe jij het dit keer wel volhoudt.

Overzicht maken is niet alleen een praktische, maar ook een mentale oefening

Een van de grootste misverstanden is dat een financieel overzicht maken in Excel alleen om cijfers draait. Rijen invullen, formules gebruiken, categorieën benoemen. Maar wat er echt speelt, gebeurt daaronder. Een overzicht maken betekent: geconfronteerd worden met keuzes die je misschien liever niet onder ogen ziet. Je ziet waar je geld naartoe stroomt. Hoeveel je uitgeeft aan boodschappen, kleding, koffie, impulsdingen. En dat kan best even schuren. Zeker als je het gevoel hebt dat je “beter zou moeten weten”. Daarom is het niet genoeg om een bestand te downloaden en die cellen te gaan vullen. Je moet ook mentaal klaar zijn om eerlijk te kijken  zonder oordeel. Want juist vanuit mildheid kun je betere beslissingen nemen.

Waarom de meeste Excel-overzichten sneuvelen na week drie

We zien het vaak: mensen beginnen enthousiast met een financieel overzicht maken in Excel. Ze vullen netjes hun inkomsten in, noteren hun vaste lasten, maken grafiekjes. En dan… blijft het stil. Niet omdat Excel faalt. Maar omdat je een systeem maakt dat te veel vraagt van jezelf. Misschien wil je te perfect starten. Alles tegelijk bijhouden. Elk bonnetje. Elke transactie. En dat hou je niet vol. De sleutel zit hem in eenvoud. Je hoeft niet alles tegelijk te doen. Begin met de grote lijnen. Je vaste inkomsten, je huur of hypotheek, je energiekosten. Later voeg je andere onderdelen toe. Je overzicht moet jou dienen, niet andersom.

Je hebt geen ingewikkelde formules nodig

Echt waar: een financieel overzicht maken in Excel kan zo simpel zijn dat je geen enkele formule nodig hebt om te starten. Gewoon drie kolommen: binnenkomend, uitgaand, overblijvend. Meer niet. Als je daar vertrouwd mee bent, kun je gaan optellen, categoriseren en met kleur werken. Maar laat het idee los dat je meteen een geautomatiseerd dashboardsysteem moet hebben. De magie zit niet in VERT.ZOEKEN of ALS-functies. De magie zit in het feit dat jij verantwoordelijkheid neemt over je geld.

Excel kan je mindset veranderen

Dit vertelt dus bijna niemand, maar het is echt waar: het maken van een overzicht verandert hoe je over geld denkt. Doordat je visueel ziet waar je geld blijft, verdwijnen vage gevoelens van “het loopt uit de hand” of “ik weet niet waar het naartoe gaat”. In plaats daarvan zie je: dit komt er binnen, dit geef ik uit, en dit houd ik over. Of: dit tekort heb ik. Het maakt je keuzes bewuster. Je denkt na voor je pint. Je weet waarom je spaart. Je krijgt controle, zonder dat het voelt als beperking. Dat is de echte waarde van een financieel overzicht maken in Excel: helderheid geeft kracht.

Waarom je overzicht een afspiegeling is van je waarden

Nog iets dat zelden besproken wordt: geldspending zegt veel over wat je belangrijk vindt. Als je elke maand €300 uitgeeft aan uit eten, dan zegt dat iets. Misschien hecht je aan gezelligheid. Of misschien voel je dat je het “verdient” na een drukke werkweek. Als je structureel geen buffer opbouwt, wil dat niet zeggen dat je ‘lui’ bent of ‘slecht met geld’. Het kan betekenen dat je prioriteiten elders liggen  of dat sparen niet gekoppeld is aan iets dat jou raakt. Door een financieel overzicht in Excel te maken, zie je waar je echt waarde aan hecht. En dat geeft je de kans om bewuste keuzes te maken die kloppen bij wie jij bent.

Maak het menselijk (en een beetje leuk)

Wie zegt dat Excel saai moet zijn? Voeg kleurtjes toe. Gebruik emoji’s. Zet een tekst boven je overzicht met jouw spaardoel. Bijvoorbeeld: 💰 “Op weg naar €3.000 buffer voor mijn rust.” Of: ✈️ “Elke maand €200 voor die reis naar Bali.” Door jouw financieel overzicht in Excel een persoonlijke touch te geven, wordt het minder afstandelijk. Het voelt niet meer als administratie, maar als ondersteuning van jouw doelen. En het helpt ook om jezelf te belonen. Zet er bijvoorbeeld een kolom in waarin je elke maand iets positiefs noteert: “Deze maand €50 minder uitgegeven aan impulskoopjes  yes!”

Houd het overzicht werkbaar

Werk niet met 27 tabbladen. Maak geen categorieën waar je zelf de helft van vergeet. Houd het simpel:

• Een tabblad voor inkomsten
• Een tabblad voor vaste lasten
• Een tabblad voor variabele uitgaven
• En eventueel een extra tabblad voor spaardoelen of schulden

Zo blijft je financieel overzicht maken in Excel overzichtelijk, werkbaar en bruikbaar op de lange termijn. Want daar gaat het om: dat je het blijft doen, ook als je het druk hebt of er even geen zin in hebt.

Wat gebeurt er als je het wel volhoudt?

Stel je even voor hoe het zou voelen: je weet elke maand precies waar je aan toe bent. Geen stress aan het eind van de maand. Geen ‘verrassingen’ op je bankrekening. Je bouwt een buffer op. Je maakt keuzes vanuit rust, niet vanuit paniek. Dat is wat een goed overzicht je oplevert. Het maakt je onafhankelijker. Zelfverzekerder. En eerlijk? Het voelt gewoon ontzettend volwassen en krachtig als je jouw geldzaken goed regelt. Het is niet alleen een financieel systeem  het is een vorm van zelfleiderschap.

Conclusie: Een overzicht is een beginpunt, geen einddoel

Wat niemand je vertelt over een financieel overzicht maken in Excel, is dat het niet draait om de techniek. Het draait om jou. Om wie je wil zijn met je geld. Om wat jij belangrijk vindt. En om de ruimte die ontstaat als je rust en richting brengt in je financiële leven. Laat Excel jouw hulpmiddel zijn. Niet perfect. Niet ingewikkeld. Maar wel krachtig. Maak vandaag je eerste bestand aan  en laat het groeien met jou mee. Je zult merken: overzicht is geen beperking. Het is juist de weg naar vrijheid.

Heb je interesse in een gratis advies gesprek ­­? klik dan hier